现在小区里退休的叔叔阿姨越来越多，一碰到一起就爱聊养老金：“你每月能领多少啊？”“我这才两千多，够不够花哟？”全国60岁以上的老人都超过3.2亿了，几乎人人都有养老金，但这钱数差得可不是一星半点——有的每月能拿大几千，有的就几百块，说到底，跟你交的养老保险类型关系太大了。今天就用大白话跟大伙算算，到底有多少人能拿到5000元以上的养老金，看看你在不在其中。

先分清两种养老保险：差距从一开始就定了

咱们的养老金主要分两种：城乡居民养老保险和城镇职工养老保险，这俩的 “家底” 差得老远，想拿 5000+，先得看你走的是哪条路。

先说说城乡居民养老保险，这是咱们常说的 “居民社保”，大多是农村老人或者没正式工作的人交的。它的特点是缴费档次低，从每年几百块到几千块不等，所以领的养老金也少。全国平均下来，每月也就 240 块左右，有的地方甚至更低，比如偏远地区可能就 150 块。想从 240 块涨到 5000 块，得翻将近 20 倍，这难度跟登天差不多，基本上没啥可能。

我邻居王阿姨就是交的居民社保，每年交 2000 块，交了 15 年，现在每月领 310 块。她说：“咱也不指望靠这钱发家，能按时到账，每年涨个几十块，够买买菜就行，图的就是个安稳。” 所以家里老人要是领的是居民养老金，就别琢磨 5000 + 的事儿了，能稳稳当当拿到手，逐年涨点，就挺不错。

再看城镇职工养老保险，这可是退休收入的 “重头戏”，不管是在公司上班交的社保，还是灵活就业人员自己交的职工社保，都算这个范畴。2025 年养老金调整后，职工养老金的平均水平大概在 3800 元，比居民养老金厚实多了，但离 5000 元还有一段距离。要是谁的职工养老金能超过 5000 元，在退休圈里那绝对是 “佼佼者”，大家都会羡慕地说：“你这退休生活可太滋润了！”

能拿 5000 + 养老金的，到底有多少人？

不少朋友好奇：“身边总有人说养老金能拿五六千，到底有多少人能达到这水平？” 别被表面现象迷惑，能拿 5000 + 的，其实没想象中那么多。

先给大家上组数据：2025 年养老金调整后，职工养老金超过 5000 元的人，大概占领职工养老金人群的 25%。但这里必须说清楚：这个 25% 不是针对全国 3.2 亿退休老人，而是专指那 1.4 亿领职工养老金的人。这么一算，能拿 5000 + 的也就 3500 万人左右，听起来数字不少，但放在 3.2 亿退休大军里，还不到 11%，妥妥的少数派。

再看看这些人都是啥来头。你留心观察就会发现，能拿到 5000 + 的，多半是从机关单位、事业单位或者大型国企退下来的。我家对门的张叔叔，以前是税务局的公务员，60 岁退休后每月领 7200 元养老金，还不算职业年金；楼下的李伯伯在国企干了 38 年，退休后每月能拿 6500 元。反观那些在中小企业、私企上班的，或者灵活就业者，就算交的是职工社保，养老金大多也在 3000 元上下打转，这才是普遍情况。

我表哥在一家小装修公司干了 20 年，交的是职工社保，不过公司一直按最低基数交，现在退休每月领 2900 元。他说：“跟张叔叔比不了，人家是公务员，缴费基数高，年限也长，我这能领近 3000，够花就行。” 确实，体制内和大型国企的职工，退休前工资基数高，缴费年限大多在 30 年以上，有的还有年金、补贴这些额外福利，养老金自然就上去了；而中小企业为了省钱，大多按最低基数交社保，灵活就业者也常选低档次，最后领的钱肯定少。

为啥 5000 + 养老金不好拿？3 个原因说透

想拿 5000 + 养老金，不是光交社保就行，得满足几个 “硬条件”，缺一个都难。

第一个原因：缴费基数得高。养老金是 “多缴多得”，缴费基数直接决定你领多少。机关事业单位和大型国企，几乎都按实际工资交社保，甚至按 100% 以上的基数交；可中小企业大多按当地社平工资的 60% 交，也就是最低基数。比如北京 2025 年社平工资是 12000 元，按 120% 基数交就是 14400 元，按 60% 交就是 7200 元，两者每月交的钱差一倍，退休后领的养老金也差一大截。

第二个原因：缴费年限得够长。想拿高养老金，最少得交 25-30 年社保。体制内职工大多一干就是一辈子，缴费年限能到 35 年甚至 40 年；可很多私企员工频繁换工作，社保断缴是常事，有的缴费年限才 15 年，刚够领养老金的 “及格线”，自然拿不到高钱数。

第三个原因：有没有补充福利。机关事业单位有职业年金，大型国企有企业年金，这相当于 “第二份养老金”。比如每月交 1000 元年金，30 年下来能存 36 万，退休后每月能多领 2500 元左右；可中小企业很少有年金，灵活就业者更没这待遇，少了这部分收入，想凑够 5000 + 就更难了。

最后说句实在话：养老金够用就好，别盲目攀比

其实对大多数退休朋友来说，没必要盯着 5000 + 的目标。全国 3.2 亿退休老人里，能拿到这个数的也就 3500 万，大部分人还是领 2000-4000 元。养老金的核心是 “保障基本生活”，只要能按时到账，每年跟着涨点，够买菜、看病、偶尔跟老伙计聚聚，就挺不错。

就像小区里的刘奶奶，领居民养老金每月 320 元，加上子女给的补贴，日子过得有滋有味。她说：“钱再多也花不完，够花就行，心情好比啥都重要。” 确实，退休生活的幸福与否，不只是看养老金多少，更看心态。与其跟别人攀比，不如把日子过踏实，健健康康的，比啥都强。

最后问句实在的：你现在每月能领多少养老金？觉得够用吗？